Roth ira options trading rules

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRAs) tornaram-se extremamente popular ao longo dos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos são susceptíveis de ser maior. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, bem dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para os investidores a ter em mente. Por que usar opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário das ações, as opções podem perder todo o seu valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas torná-los significativamente mais arriscadas do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria Roth IRA. Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de ações longas contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se o investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detenha uma carteira longa composta de baixo custo Standard ampères Poors 500 fundos de índice. O investidor pode acreditar que a economia é devido para uma correção, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mover em dinheiro. Uma alternativa melhor poderia ser para proteger a exposição SampP 500 com opções de venda, que fornecem-lhe um piso preço garantido durante um determinado período de tempo. Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, contas de aposentadoria são projetados para ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para a especulação de risco. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar a execução em quaisquer problemas que poderiam ter consequências potencialmente onerosas. Internal Revenue Service (IRS) Publicação 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não pode ser usado como garantia para um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, negociação de margem geralmente não é permitido em IRA Roth, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer sanções. Roth IRAs também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. O que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2017 são 5.500 ou 6.500 para os 50 ou mais velhos. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras Estas regras IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, spreads de calendário VIX. E os combos curtos não são comércios elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Investidores aposentadoria seria prudente evitar essas estratégias, mesmo se eles foram permitidos, em qualquer caso, uma vez que são claramente orientada para a especulação, em vez de poupança. Diferentes corretores têm diferentes regulamentos quando se trata de opções de negócios são permitidos em um IRA Roth. (Para mais, consulte: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restrita, pelo que alguns negócios que tradicionalmente exigem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora de limites para um investidor independentemente. Muitas destas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de risco excessivo. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior Enquanto Roth IRAs arent normalmente projetado para negociação ativa. Os investidores experientes podem usar opções de ações para hedge carteiras contra perda ou gerar renda extra. Estas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco a longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções em Roth IRA aposentadoria contas com a exceção de investidores experientes olhando para cobrir riscos. Opções raramente deve ser usado como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar potenciais problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar aposentadoria. (Para mais, veja: O mais comum Roth IRA Investimentos.) Informações legais importantes sobre o e-mail que você estará enviando. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo somente para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições falsamente identificar-se em um e-mail. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviar será Fidelity: Seu e-mail foi enviado. Fundos Mútuos e Investimentos em Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicando em um link, será aberto em uma nova janela. Em geral, a maioria dos investidores deve considerar ter um Roth IRA como parte de seu plano de aposentadoria geral, pois oferece o potencial de crescimento livre de impostos e retiradas de impostos federais (RDP IRAs) , Que têm o potencial de ajudar a minimizar impostos e maximizar a poupança de aposentadoria. Com um Roth IRA, você contribui com o dinheiro que já foi tributado (ou seja, dólares após impostos). Qualquer lucro em um Roth IRA tem o potencial de crescer livre de impostos, desde que permanecer na conta. As retiradas de rendimentos de Roth IRAs são federais isentas de impostos e isentas de penalidade se um período de cinco anos de envelhecimento tiver sido cumprido eo proprietário da conta tiver 59 anos ou mais, deficientes ou falecido. Roth IRAs não estão sujeitos a regras de distribuição mínima exigida (MRD) durante a vida do proprietário original, para que você possa deixar seus ativos no Roth IRA onde eles têm o potencial de continuar a crescer. Com um IRA tradicional, as contribuições podem ser feitas em uma base após impostos ou uma base antes de impostos (dedutíveis) se determinados requisitos forem cumpridos. Quaisquer ganhos no IRA Tradicional são impostos diferidos contanto que eles permanecem na conta. As retiradas de fundos antes de impostos estão sujeitas ao imposto de renda ordinário quando retiradas. Começando o ano em que você vira idade 70, MRDs são exigidos de IRAs tradicionais. Para ambos os tipos de IRAs, as distribuições antes dos 59 anos podem estar sujeitas tanto a impostos sobre o rendimento ordinário como a uma penalidade de retirada antecipada de 10 anos. Para uma comparação detalhada, veja a tabela de comparação Tradicional vs. Roth. Para muitos indivíduos, a conversão para um Roth IRA pode fazer sentido. No entanto, você deve consultar um consultor fiscal e considerar os seguintes quatro fatores antes de tomar sua decisão: Impostos: Com uma conversão, você paga imposto de renda federal agora sobre o montante da conversão, mas nenhum em qualquer lucro futuro, desde que quando as retiradas são Tomado, o período de cinco anos de envelhecimento foi cumprido e você tem 59 anos ou mais, deficientes ou falecido. Se você acha que sua taxa de imposto será maior na aposentadoria do que é hoje, você pode querer considerar uma conversão Roth IRA. Se seu rendimento tributável é mais baixo este ano do que em um ano típico, ou se você tiver contas que perderam o valor, você pode querer considerar uma conversão de Roth IRA porque você pode pagar menos em impostos. Se você planeja deixar seus ativos para seus beneficiários, considere conversão porque eles podem não ter que pagar impostos federais sobre esse dinheiro. Tempo: Os benefícios relativos da conversão geralmente aumentam quanto mais tempo seu dinheiro permanece no Roth IRA. Geralmente, a conversão pode não fazer sentido se o seu horizonte de tempo é inferior a cinco anos, porque se você não cumpriu a exigência de envelhecimento de cinco anos, todas as retiradas estão sujeitas a uma penalidade de 10. Custo: Como você será obrigado a pagar impostos federais sobre a conversão agora, você precisa considerar esse custo e se você pode ou não pagar esse ano. MRDs: Não há distribuições mínimas obrigatórias (MRDs) de um Roth IRA durante a vida do proprietário original. Se você acha que sua taxa de imposto será a mesma ou superior à sua taxa atual quando você retira seu dinheiro, pode fazer sentido para considerar a conversão para um Roth IRA agora. Não é possível converter uma distribuição mínima necessária para um Roth IRA. A conversão para um Roth IRA não satisfaz o seu MRD. Você precisará tomar seu MRD antes de converter. Uma vez que uma conversão Roth é um evento tributável (em outras palavras, você terá que pagar impostos sobre a quantidade de dinheiro que você está convertendo), ao determinar o quanto para converter, você pode querer considerar quanto dinheiro você reservou no nonretirement Fontes para pagar os impostos resultantes. Você também pode querer considerar a conversão para um Roth IRA ao longo de um número de anos (períodos fiscais) em montantes que irá manter o rendimento da conversão dentro do seu actual suporte fiscal federal, ou dentro de um suporte de imposto federal que você está confortável. Para ajudar a maximizar suas economias de aposentadoria, é geralmente uma boa idéia considerar não usar o produto da conversão para pagar os custos fiscais resultantes. Em vez disso, você deve considerar o uso de dinheiro ou outras poupanças realizadas em contas não-aposentadoria. Usando fundos da conta de aposentadoria para pagar os impostos vai reduzir o montante que você teria disponível para crescer potencialmente livre de impostos em seu novo Roth IRA. Além disso, se você tem menos de 59 anos, o uso de fundos de sua conta de aposentadoria pode resultar em uma penalidade adicional de 10 impostos, o que pode reduzir significativamente o benefício potencial da conversão. Você pode converter os seguintes tipos de conta para um Roth IRA: IRA Tradicional Ilo IRA IRA SIMPLES IRA SIMSE IRA Antigo 401 (k) Antigo 403 (b) Antigo governo 457 (b) Sim, você pode optar por converter um elegível Rollover da sua antiga 401 (k) diretamente para um Roth IRA. Você deve impostos sobre a quantidade de ativos antes de impostos que você rolar. Nota: Se você tiver ativos em uma Conta Roth Designada (ou seja, Roth 401 (k)) e gostaria de rolar esses para um IRA, você só pode fazer isso para um Roth IRA. O (s) limite (s) de renda foram removidos em 2018. No entanto, os limites de renda sobre as contribuições anuais do Roth IRA continuarão a ser aplicáveis. Uma provisão na Lei de Prevenção e Reconciliação de Aumento de Imposto de 2005 (TIPRA) permite que mais pessoas se convertam a Roth IRAs removendo as limitações modificadas de renda bruta ajustada (MAGI) nas conversões de um IRA Tradicional para um Roth IRA. Youll deve impostos sobre o montante anteriormente não tributado do seu IRA thats convertido. Mas, ao contrário tradicional IRA retiradas antes de 59 anos, não há nenhuma pena envolvida. Há uma série de fatores a considerar para ajudá-lo a decidir quanto a converter. Considere estas perguntas: Você tem o dinheiro reservado em uma conta de não-aposentadoria para pagar o imposto Quanto pode converter sem se mover para uma faixa de imposto mais alto Sua geralmente considerada uma boa idéia usar o dinheiro de uma conta de poupança ou de corretagem não-aposentadoria para pagar a Impostos, em vez de usar o produto da conversão. Usando fundos da conta de aposentadoria que você está convertendo irá reduzir a quantidade de dinheiro que você terá em seu Roth IRA. Isso poderia gerar ainda mais responsabilidade tributária e reduzir a vantagem adicional de potencial crescimento livre de impostos sobre o montante total da conversão. Se você tem menos de 59 anos, o uso de fundos da conta de aposentadoria que você está convertendo pode resultar em uma penalidade adicional de 10 impostos que pode reduzir significativamente o benefício potencial da conversão. Você pode ter a capacidade de recaracterizar (reverter) seu Roth IRA de volta em um IRA tradicional. Algumas razões para considerar uma recaracterização incluem: Seus investimentos Roth IRA diminuiu em valor desde que você converteu. Sua renda tributável é maior do que você esperava. A renda tributável adicional que é o resultado da conversão de um IRA tradicional em um IRA Roth coloca você em um suporte de imposto federal mais elevado. Você não vai ter dinheiro suficiente para cobrir a conta de imposto. Você deve consultar um consultor fiscal para entender melhor os regulamentos que envolvem a recaracterização e as conversões. Se você converteu um valor de um IRA Tradicional para um Roth IRA e subseqüentemente recaracterizou esse valor de volta para um IRA Tradicional, esse montante não pode ser reconvertido de volta para um Roth IRA antes do início do ano calendário seguinte ao ano civil da conversão, Ou no final do período de 30 dias a contar do dia da recaracterização, consoante o que for posterior. Consulte o seu consultor fiscal sobre a sua elegibilidade para concluir uma reconversão. Decidir se converter a um Roth IRA não é uma decisão simples. Antes de começar o processo, há coisas que você pode fazer para se preparar: Criar um plano de aposentadoria, ou rever o que você tem. Considere a consolidação de suas contas para simplificar suas finanças e torná-lo mais fácil de gerenciar seus investimentos. Determine como planeja pagar os impostos criados por sua conversão. Use o Roth Conversion Evaluator para ajudar na sua decisão. Desde 2018, a maioria dos investidores têm sido elegíveis para converter para um Roth IRA, independentemente da renda ou estado civil. IRAs tradicionais (incluindo IRAs de rolagem), IRAs SEP, IRAs SARSEP e IRAs SIMPLES são todos elegíveis para serem convertidos para um Roth IRA (as contribuições IRA SIMPLES não podem ser convertidas em Roth IRA durante os primeiros dois anos). Os IRAs de rolagem que contêm ativos de uma conta de plano patrocinada pelo empregador também são elegíveis para serem convertidos. Além disso, os saldos de planos de poupança patrocinados pelo empregador (por exemplo, um plano 401 (k) ou 403 (b)) que são elegíveis para distribuição e rollover podem geralmente ser convertidos (por exemplo, quando você não está mais trabalhando para a empresa que patrocina o plano). Consulte o seu próprio conselheiro fiscal. Informações legais importantes sobre o e-mail que você estará enviando. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo somente para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições falsamente identificar-se em um e-mail. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviar será Fidelity: Seu e-mail foi enviado. Fundos Mútuos e Investimentos em Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicando em um link, será aberto em uma nova janela. O que oferecemos Recursos do produto Saiba mais Com um Roth IRA, você faz contribuições com dinheiro em que você já pagou impostos. Seu dinheiro pode então crescer potencialmente isento de impostos, com retiradas de impostos na aposentadoria, desde que certas condições sejam atendidas. 1 Investir envolve risco, incluindo risco de perda. Os ETFs estão sujeitos à flutuação do mercado e aos riscos de seus investimentos subjacentes. Os ETFs estão sujeitos a taxas de administração e outras despesas. Ao contrário dos fundos mútuos, as ações da ETF são compradas e vendidas a preço de mercado, que pode ser maior ou menor que seu VPL, e não são resgatadas individualmente do fundo. Cerulli Associates A Cerulli Edge Retirement Edition, Q2 2017, com base em uma pesquisa do setor de empresas que relatam ativos totais IRA administrados para Q1 2017. 1. A distribuição de um Roth IRA é isento de impostos e penalidade livre desde que o envelhecimento de cinco anos Exigência foi satisfeita e uma das seguintes condições é cumprida: idade 59, morte, deficiência, qualificado primeira vez casa compra. 2. Você deve ter pelo menos 18 anos para abrir um IRA na Fidelity. 3. A comissão de 7,95 aplica-se aos negócios on-line de ações nos EUA em uma conta da Fidelity com um saldo inicial mínimo de 2.500 para os clientes de varejo da Fidelity Brokerage Services LLC. As ordens de venda estão sujeitas a uma taxa de avaliação de atividade (de 0,01 a 0,03 por 1000 de capital). Outras condições podem ser aplicadas. Veja Fidelity / commissions para detalhes. Orientação fornecida é educacional. As avaliações iniciais dos clientes e comentários para este produto (aqueles datados de antes 3/16/2017) foram fornecidos à Fidelity através de uma solicitação por e-mail para comentários sobre o produto. Todas as classificações e comentários são fornecidos à Fidelity de forma voluntária e são exibidos de acordo com as diretrizes estabelecidas em nossos Termos de Uso de Ratings de Clientes e Comentários. Para obter informações adicionais sobre quais avaliações e revisões podem ser publicadas, consulte os nossos Termos de Utilização e Avaliações de Clientes. Featured Reviews foram selecionados com base em critérios subjetivos e revisados ​​pela Fidelity Investments. A classificação média é determinada calculando a média matemática de todas as classificações que são aprovadas para publicação de acordo com os Termos de Uso de Ratings de Clientes e Comentários e não inclui quaisquer classificações que não atendam às diretrizes e, portanto, não foram lançadas. Avaliações e análises são adicionadas continuamente ao site (após um atraso para triagem de acordo com as diretrizes) e classificações médias são atualizadas dinamicamente como comentários são adicionados ou removidos. As classificações e experiências dos clientes podem não ser representativas das experiências de todos os clientes ou investidores e não é indicativo de sucesso futuro. A precisão das informações incluídas nas avaliações e revisões de clientes não pode ser garantida pela Fidelity Investments. Os clientes que publicam classificações podem ser responsáveis ​​por divulgar se eles têm um interesse financeiro ou conflito na submissão de uma classificação e revisão. Entre em contato com um representante da Fidelity se tiver dúvidas ou preocupações adicionais sobre as classificações e comentários postados aqui. Requisitos de Renda IRA Para os filers único Para 2017, aqueles com Modified Ajustado Gross Income (MAGI) até 117.000 são elegíveis para fazer contribuições completas. Para 2017, aqueles com Rendimentos Brutos Ajustados Modificados (MAGI) até 118.000 são elegíveis para fazer contribuições completas. Para 2017, aqueles com MAGI entre 117.000 e 132.000 são elegíveis para fazer contribuições parciais. Para 2017, aqueles com MAGI entre 118.000 e 133.000 são elegíveis para fazer contribuições parciais. Use a calculadora de contribuição Fidelitys IRA para determinar seu valor de contribuição parcial. Para declarantes conjuntos Para 2017, aqueles com MAGI até 184.000 são elegíveis para fazer contribuições completas. Para 2017, aqueles com MAGI até 186.000 são elegíveis para fazer contribuições completas. Para 2017, aqueles com MAGI entre 184.000 e 194.000 são elegíveis para fazer contribuições parciais. Para 2017, aqueles com MAGI entre 186.000 e 196.000 são elegíveis para fazer contribuições parciais. Use a calculadora de contribuição Fidelitys IRA para determinar seu valor de contribuição parcial. Para aqueles com renda acima dos limites Se você está acima desses limites e você tem ativos em um tradicional IRA ou um plano de poupança de trabalho antigo, como um 401 (k), você ainda pode ser capaz de tirar proveito dos benefícios de um Roth IRA convertendo esses ativos. Saiba mais sobre a conversão para um Roth IRA.